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世界経済インデックスファンドは、未来の子どもたちへのプレゼント

世界経済インデックスファンドでジュニアNISAの積立継続を決定



子ども2人のジュニアNISAで、世界経済インデックスファンド(株式シフト型)の積み立てをしています。

しかし、新しいファンドが次々発表され、相対的に信託報酬が高くなってしまいました。

好きなファンドですが、世界経済インデックスファンドを卒業するために、乗り換えるファンドの検討を進めていました。

ですが三日三晩寝ながら検討した結果、このまま世界経済インデックスファンドの積立を続行することにしたんです。





乗り換え先としてメインで検討したのは、楽天・バランス・ファンド(株式重視型)です。

信託報酬(税込)0.2446% 株式70%:債券30%(為替ヘッジ付)

バンガード・トータル・ワールド・ストックETFとバンガード・グローバル・ボンド・インデックス・ファンドを投資対象としているファンド・オブ・ファンズです。

対して世界経済インデックスファンドは、信託報酬(税込)0.594% 株式75% 債券25%。

高ぁい!信託報酬!これ書きながら改めて見たら倍以上するじゃん。


でも楽天に移るのはヤメにしたんです。

問題は為替ヘッジです。債券の為替ヘッジが気に入らないんです。嫌いなの。

素人考えですが、相場が下がった時の下支えにとか、全体的な波を押さえたいというなら、その分貯金でいいんじゃないかと思うんですよ。それか、個人国債とか国内債券ファンドを買うとか。

わざわざ外国の債券を買って、ヘッジコストを払って為替リスクを抑えるなら、いらないと思いました。

そもそも、波が大きいのは承知で株式重視型を選択しているのに、今さらヘッジしてどーすんだってーの。とも思いました。


他のバランスファンドもざっと調べてみましたが、私の希望に合う配分のファンドはありません。

日本の比率が大きすぎるファンドが多かったです。均等も好きじゃない。REITは無くてもいい。でも新興国は多めにして(わがまま)。


と言っても、これは私の考えです。ジュニアNISAは当然、子どもたちのための物です。

これは予想ですが、私の子どもたちは投資に興味関心を持たない可能性が高い。

それなら、もっとリスクを抑えた配分の方が、相場が下落した時に子どもたちが慌てずに済むのかもしれません。

ですが、興味関心を持たない分、積立設定をした後、数十年に渡ってほったらかしになる可能性も十分あります。

…ならば荒波が来ても気が付かないかもしれない(悪だくみ)。



子どもたちに証券口座を引き渡す時、リスクの説明などはします。就職したら、私が貯金や投資の設定もしてやりますよ!

そのうえで、その後どうお金を扱っていくのかは、本人たちにおまかせです。

その場合でも、子どもの時から積み立てている世界経済インデックスファンドは生かしてほしいなぁと思っています。だから世界経済インデックスファンドには長生きしてほしいです。

つまり、世界経済インデックスファンドは、未来の子どもたちがお金の心配をせずに生きて行くための、過去の私からのプレゼントとなります。うまく機能するかなぁ(;´Д`)

ま、もっといいファンドが出たら容赦なく移るけどね!

…にしても、世界経済インデックスファンド、値下がりしませんかね……...( = =) トオイメ目

では!(´・с・`)ノシ


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4 Comments

愚者小路  

私も好きです。世界経済インデックスファンド

失礼致します。
私も世界経済インデックスファンド(株式シフト型)、すごく好きです。
GDP配分を基に日本/先進国/新興国の比率を決めていくというスタイルは大変賛同でき、今後10年20年経とうと文字通り世界経済の成長を享受できるファンドだと考えています。

その一方で気になるのが、記事でも触れられている通り信託報酬。
超長期で持っていられそうな素晴らしいファンドであるが故の悩みですね。

私は考えた結果、他のバランスファンドへの移行・・・ではなく
世界経済インデックスファンド(株式シフト型)と同じ(ような)比率で低コストインデックスファンドを組み合わせるという選択を致しました。

参考までに、同じ比率で組むと信託報酬はおよそ0.16%となります。
0.43%の差に目がくらんだというのが正直なとこです。

色々選択肢はおありかと思いますが、ご本人が続けていけるファンドが一番なのでしょうね。

お邪魔致しました。

2018/10/06 (Sat) 22:49 | EDIT | REPLY |   

ユッキー  

勉強になりました。

突然失礼いたします。
ブログランキングから来ました。
『世界経済インデックスファンドは、未来の子どもたちがお金の心配をせずに生きて行くための、過去の私からのプレゼントとなります。』
素晴らしいですね!!
以前銀行でジュニアNISAの案内を受けたことがありましたが、
深く考えず忘れていました。毎月小額から積立出来る点、
長期的に考えて大きなプレゼントにしてあげれそうですね。
私も今一度検討したいと思います^^

2018/10/07 (Sun) 07:02 | REPLY |   

大雪  

Re: 私も好きです。世界経済インデックスファンド

愚者小路さん、こんにちは!

自分で頑張って組むと、信託報酬すごく安くなるんですね。メッチャ安くて、ちょっと悲しい気持ちになりました(笑)

私の場合は、今は続けやすい仕組みにお金を払う、という考えです。自分でファンドを組んで計算するところまで、子どもらを誘導できる自信がありません(;´∀`)

私も世界経済インデックスファンドは長期で持てるファンドだと思っているので、無理のない範囲で信託報酬が下がってくれることに期待したいです。

今回はコメントありがとうございました!(^_^)/~


2018/10/07 (Sun) 09:58 | REPLY |   

大雪  

Re: 勉強になりました。

ユッキーさん、こんにちは。ようこそいらっしゃいました(^O^)

プレゼントというにはささやかな金額なので(汗)、ちょっと大きく出ましたが、将来の金銭的な基盤になれば良いと思っています。

ところで、自分で使っていて言うのもアレですが、ジュニアNISAは色々面倒なので、実はあまりおすすめしません。

積み立てメインで売買しないのなら、普通の子供口座でもいいのかな?と思っています。そのあたりは、ユッキーさんのご家庭に合わせてご検討ください。

今回はコメントありがとうございました!ではでは( ´Д`)ノ~

2018/10/07 (Sun) 10:15 | REPLY |   

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